Санкт-Петербургские ведомости,
21 ноября 2012 г.
Деньги к свадьбе
1113 просмотров
Страховые компании снова активно развивают программы по накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Если вдуматься, эти финансовые продукты хорошо знакомы старшему поколению еще по советскому прошлому: уже тогда существовали страховые программы, по которым граждане копили деньги к совершеннолетию детей или на их свадьбу.
Традиционно все виды страхования жизни делятся на рисковые и накопительные. Однако, как объяснили в пресс-службе «Адвант-страхования», одна и та же компания не может заниматься и страхованием от несчастного случая, и накопительным страхованием - это законодательно запрещено еще с 2007 года. Большинство специалистов под термином «страхование жизни» подразумевают только накопительные и инвестиционные программы. Чтобы предлагать клиентам такие программы, страховая компания должна открыть для этого отдельное подразделение, свою «дочку». Так уж сложилось, что в названиях этих дочерних предприятий обычно фигурирует наименование головной компании и слово «жизнь». По схеме накопительного страхования клиент ежемесячно отдает своей компании определенную сумму денег, а та вкладывает их в ценные бумаги (считается, что с высокой степенью надежности). Средства эти копятся, пока не подойдет время страхового события. Это может быть выход страхователя на пенсию, окончание его ребенком школы или вуза, свадьба и т. д. Такое печальное событие, как смерть, тоже является страховым случаем, но тогда накопленные средства получат выгодоприобретатели, указанные в полисе. Кстати, накопительное страхование жизни вполне может стать альтернативой банковским депозитам. В какой-то мере оно напоминает пополняемый вклад, ведь клиент регулярно делает взносы, на его деньги начисляются проценты, а в конце срока действия договора он может забрать всю итоговую сумму. Разница в том, что сроки договоров страхования существенно больше, а гарантированная доходность - ниже, чем у депозитов. В чем же тогда преимущества этих полисов? Во-первых, в возможности ежегодной индексации страховых взносов с учетом инфляции, тогда как банковские депозиты «поправки на инфляцию» не имеют. Во-вторых, снять деньги досрочно нельзя, и это может спасти средства клиента от его собственного транжирства. Однако последнее одновременно является и недостатком - человек не сможет воспользоваться своими кровными до конца действия договора, даже если они будут ему очень нужны. Инвестиционное страхование жизни - это вариант накопительного страхования, разница лишь в том, что часть денег клиента по его желанию размещается в более рискованные (а значит, и потенциально доходные) финансовые инструменты. Если размещение будет успешным, то страхователь получит в итоге больше денег, чем при обычном накопительном страховании, если нет - то меньше. «Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни появились на российском рынке недавно, но население проявляет к ним большой интерес, что объясняется влиянием нескольких факторов. В первую очередь это нестабильность фондового рынка и снижение привлекательности ПИФов. Клиенты думают, где гарантированно получить доход, а не потерять вместо этого деньги. Собственно, инвестиционное страхование жизни как раз и позволяет рискнуть небольшой частью денег, не затрагивая основную сумму накопленных средств», - комментирует Алексей Слюсарь, генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По словам эксперта, еще два года назад на рынке преобладало кредитное страхование, составлявшее до 90% от всего объема сборов страховых компаний, а сегодня интерес смещается в сторону продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни. Однако происходит это не так уж быстро. И основная причина в том, что россияне не привыкли планировать свое будущее на длительный срок. Увы, экономическая ситуация в стране по-прежнему воспринимается многими как нестабильная, а доверие к финансовым институтам и организациям было не раз подорвано. К тому же у большинства россиян практически всегда есть более важные на текущий момент траты (зимние сапоги, новая резина для автомобиля и т. д.), чем внесение взносов, которые обратно можно будет получить лишь через 5 - 10 лет. Тем не менее процесс уже идет. Пока накопительное и инвестиционное страхование жизни готовы использовать только наиболее обеспеченные слои населения. Как правило, это жители крупных городов, но постепенно интерес к этим программам начнут проявлять и люди с меньшим доходом. «В развитии страхования жизни важную роль играет система налогового стимулирования. В странах Евросоюза, например, существует ряд механизмов государственной поддержки страхования жизни. Для физических лиц это налоговые вычеты и льготы, компенсация части платежей по кредитам, прямые субсидии. Для корпоративных клиентов - налоговые льготы работникам и работодателям, - рассказывает Сергей Перелыгин, генеральный директор компании Generali PPF в России. - Каждое государство выбрало свой путь развития рынка. Например, если правительство и госрегулятор предоставляет большой пакет льгот для физических лиц, то становится выгоднее пользоваться индивидуальными программами, а значит, работодателю нет смысла включать такие страховые продукты в мотивационный пакет, ведь большинство работников и так уже застрахованы. И наоборот, если у работодателей имеются существенные льготы, то коллективный способ страхования будет выгоднее, а значит, доля индивидуальных контрактов - меньше. Поскольку в России эти механизмы пока не действуют вообще, наиболее разумным будет двигаться и в том и в другом направлении, соблюдая определенный баланс». Существуют и весьма оптимистичные прогнозы развития страхования жизни в России. Например, недавно международная консалтинговая компания Oliver Wyman обнародовала прогноз, согласно которому к 2020 году российский рынок страхования жизни может достичь показателя 2% от ВВП. Правда, с оговоркой: это возможно только если будут реализованы все меры по стимулированию рынка. «Мы с коллегами по Ассоциации страховщиков жизни более сдержанны в оценках, - говорит Александр Зарецкий, президент компании «Алико». - Мы считаем, что даже при реализации всех возможных стимулирующих мер и отсутствии серьезных экономических потрясений в лучшем случае объем страхования жизни к 2020 году составит 1,5% от ВВП. Однако и это будет настоящим прорывом, учитывая, что сегодня этот показатель находится на уровне 0,064%».
Мария ЛИГОВСКАЯ
Вся пресса за 21 ноября 2012 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
28 апреля 2024 г.
|
|
Правда.ru, 28 апреля 2024 г.
Кое-кто из жителей Кургана не получит страховку после наводнения
|
|
Казинформ, Астана, 28 апреля 2024 г.
Реформы в ОСМС: чего ждать казахстанцам и повысится ли качество медуслуг
|
|
МК в Пензе, 28 апреля 2024 г.
Пензенцы узнали, в каких случаях страховка покрывает ущерб лобовому стеклу
|
|
Ставропольская правда, 28 апреля 2024 г.
Ставрополье стало лидером в стране по объёмам агрострахования за три года
|
27 апреля 2024 г.
|
|
МК в Донбассе, 27 апреля 2024 г.
Продажа полисов ОСАГО стартовала в ДНР
|
|
Секрет фирмы, 27 апреля 2024 г.
Ремонт за чужой счёт. Кто возместит ущерб, если машину побило градом или ударило деревом
|
|
Банки.ру, 27 апреля 2024 г.
Эксперты выяснили, от чего можно застраховать детей
|
|
cbr.ru, 27 апреля 2024 г.
Рассмотрение финансовых жалоб владимирцев станет оперативным
|
|
cbr.ru, 27 апреля 2024 г.
Решение Совета директоров Банка России о внесении изменений в решение Совета директоров Банка России о требованиях к деятельности страховых организаций и обществ взаимного страхования от 26 декабря 2023 года
|
|
cbr.ru, 27 апреля 2024 г.
Нормативное соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховых организаций
|
|
Известия Мордовии, Саранск, 27 апреля 2024 г.
В Мордовии задержан руководитель саранского «СпецСервиса» Михаил Струенков
|
|
Экономика и жизнь, 27 апреля 2024 г.
Началась публичная проверка новых справочников
|
|
Autonews.ru, 27 апреля 2024 г.
Эксперты объяснили, почему снижается популярность европротокола при ДТП
|
|
РБК.Пермь, 27 апреля 2024 г.
Экс-глава «Адониса» Перхун назвал незаконными улики от главбуха Доминовой
|
|
CarsWeek, 27 апреля 2024 г.
Водители все чаще отказываются от оформления ДТП по европротоколу
|
|
Москва FM, 27 апреля 2024 г.
Популярность Европротокола среди автомобилистов снижается
|
|
BezFormata.Ru, 27 апреля 2024 г.
Виновник ДТП возместит расходы по страховой выплате
|
 Остальные материалы за 27 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|